筆者首先簡單介紹了 A 商業(yè)銀行的相關信息，分析了 A 商業(yè)銀行在業(yè)務轉型創(chuàng)新方面所面臨的問題，找出 A 商業(yè)銀行在新興階段商業(yè)轉型的優(yōu)勢、劣勢、機遇和威脅，提出 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新的必要性，同時對 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新的探索進行描述，針對 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新的探索提出 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新方面存在的問題，并制定出具有針對性的具體的策略，為其他商業(yè)銀行的業(yè)務轉型創(chuàng)新提供決策參考，有助于為商業(yè)銀行業(yè)務轉型發(fā)展探明發(fā)展道路與發(fā)展方向。

第一章 緒論

1.1 研究背景
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)用戶的越來越多，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟體量的越來越大，同時金融科技飛速崛起，并在實際生活當中得到廣泛的應用，金融科技正在悄無聲息地改變著傳統(tǒng)以商業(yè)銀行為主體的金融格局。在國內(nèi)第三方支付、網(wǎng)絡融資等新興金融業(yè)務形態(tài)的出現(xiàn)強烈沖擊著傳統(tǒng)商業(yè)銀行的核心業(yè)務，對商業(yè)銀行的核心領域造成強大壓力。其次，傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務出現(xiàn)了嚴重的同質(zhì)化發(fā)展趨勢，國內(nèi)金融企業(yè)的競爭越來越激烈，商業(yè)銀行的高風險業(yè)務受到金融市場的強力監(jiān)管，在強監(jiān)管環(huán)境之下商業(yè)銀行的信貸業(yè)務約束更加嚴格。隨著利率市場化的深入，商業(yè)銀行的原來的利潤空間受到威脅。貸款利率市場化不斷加大商業(yè)銀行的利率風險，商業(yè)銀行對于資金的流動性管理變的更加復雜和困難。最后，在信息化和科技水平不斷提升的背景下，如何實現(xiàn)現(xiàn)代化銀行轉型已經(jīng)成為了傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展的重要內(nèi)容，注重金融科技的運用實現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務的創(chuàng)新與發(fā)展的研究對于優(yōu)化銀行的管理水平和提高銀行的競爭力有著積極地影響。商業(yè)銀行現(xiàn)在正處在前所未有的時代變革環(huán)境中，當前環(huán)境對于商業(yè)銀行不僅是一個非常大的挑戰(zhàn)，這也給商業(yè)銀行帶來了前所未有的機遇。
.....................

1.2 研究目的和意義
1.2.1 研究目的
本文以 A 商業(yè)銀行為案例，根據(jù)其面臨的內(nèi)外部環(huán)境分析其業(yè)務轉型創(chuàng)新的必要，然后介紹 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新探索，指出了當前環(huán)境下 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新存在的若干問題和原因，同時制定了 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新策略，從個案到普適性，對 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新進行思考，為其他商業(yè)銀行轉型創(chuàng)新提供參考。
1.2.2 研究意義
理論意義：本文通過對業(yè)務轉型的研究不僅加深了對金融理論知識的理解，還補充完善了與商業(yè)銀行業(yè)務轉型相關的參考文獻。本文通過個案分析為視角，對商業(yè)銀行轉型創(chuàng)新進行理論探索，通過解決商業(yè)銀行轉型創(chuàng)新中存在的問題，為商業(yè)銀行的業(yè)務轉型創(chuàng)新提供了理論支持。
現(xiàn)實意義：本文首先通過對 A 商業(yè)銀行的環(huán)境的分析，提出業(yè)務轉型創(chuàng)新的必要性，同時分析 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新的探索，分析 A 商業(yè)銀行在業(yè)務轉型過程中存在的問題以及問題的原因，并結合銀行自身特征制定出具有針對性的策略建議，為其他商業(yè)銀行的業(yè)務轉型創(chuàng)新提供決策參考，有助于為商業(yè)銀行業(yè)務轉型發(fā)展探明發(fā)展道路與發(fā)展方向。

......................

第二章 理論基礎和文獻綜述

2.1 理論基礎
2.1.1 SWOT 理論
SWOT 分析法是一種分析企業(yè)所處環(huán)境的系統(tǒng)性的分析方法，不僅對內(nèi)部的優(yōu)勢、劣勢進行分析，而且對企業(yè)面臨的外部機遇與挑戰(zhàn)進行分析，通過 SWOT分析可以找出企業(yè)的核心競爭力，幫助企業(yè)更好的集中企業(yè)的優(yōu)勢資源，聚集強項發(fā)揮自己的優(yōu)勢。
（1）SWOT 分析模型的方法
SWOT 分析模型方法指的是運用系統(tǒng)分析的綜合分析方法，采用杠桿效應、抑制性、脆弱性和問題性四個基本概念進行模式的分析[01]。具體如下，通過對企業(yè)的優(yōu)勢和劣勢進行分析，發(fā)揮杠桿效應，實現(xiàn)更大的發(fā)展。對企業(yè)面臨的機會和威脅分析發(fā)掘企業(yè)存在的抑制性問題，此時企業(yè)應該采取促進資源的內(nèi)部優(yōu)化，將劣勢向優(yōu)勢方向轉化。同時也要認識到企業(yè)存在的優(yōu)勢和威脅，克服威脅，盡力發(fā)揮出企業(yè)的優(yōu)勢。通過對劣勢和威脅問題性的分析，指出企業(yè)面臨危險，需要進行得當?shù)奶幚?，否則會帶來災難性后果。通過這四個方面的全方位進行分析，將各種考慮到的因素進行組合，全方位的深刻探尋企業(yè)存在的問題。
（2）SWO 分析的步驟和一般方法
第一步，確定公司和產(chǎn)品當前的策略是什么。
第二步，分析企業(yè)的內(nèi)部環(huán)境包括優(yōu)勢及劣勢環(huán)境，同時指出企業(yè)目前可能的機會和威脅。
第三步，結合公司現(xiàn)狀，綜合優(yōu)勢，劣勢，機會和威脅四個因素，形成增長型戰(zhàn)略（SO 戰(zhàn)略），多元化戰(zhàn)略（ST 戰(zhàn)略），扭轉型戰(zhàn)略（WO 戰(zhàn)略）和防御戰(zhàn)略（WT 戰(zhàn)略）。
第四步，按照通用矩陣的方式將上述分析出的優(yōu)勢和劣勢、機會和威脅，還有上述分析得出的四個戰(zhàn)略建構一個表格，進行總體評價。
第五步，將分析的結果在圖上進行定位，通過對 SWOT 表格的分析，清晰明了公司或者產(chǎn)品的優(yōu)勢和劣勢，外部機會和威脅的平衡。
第六步，對企業(yè)或產(chǎn)品進行戰(zhàn)略分析。

.........................

2.2 文獻綜述
2.2.1 商業(yè)銀行業(yè)務轉型策略的研究
國外學者對商業(yè)銀行業(yè)務轉型策略的研究主要通過運用管理學及經(jīng)濟學的相關理論做指導商業(yè)銀行的業(yè)務轉型策略。AllenN (2015)認為商業(yè)銀行更應該提供豐富的金融產(chǎn)品，滿足用戶的個性化需求，同時要求商業(yè)銀行提供商業(yè)銀行的服務標準，具備制作標準化服務流程的條件，從服務的角度進行多元的金融體驗[02]。Boissay（2016）對商業(yè)銀行的進行開放性研究，針對不同的國家的經(jīng)濟和政治體制的不同，分別得出不同的結論，金融創(chuàng)新轉型沒有必要完全按照一種模式進行，應該根據(jù)本國經(jīng)濟發(fā)展狀況和銀行業(yè)在本國的發(fā)展狀況決定。其概況性的總結商業(yè)銀行的基本作用，商業(yè)銀行的發(fā)展基本的業(yè)務，突出政治的作用，政治因素決定商業(yè)銀行未來的發(fā)展走向[03]。ChristianCalmès(2017)從多元化的角度作為切入點，認為商業(yè)銀行面對目前的局勢應該倡導多元化發(fā)展理念，積極開展中間業(yè)務，開拓新的業(yè)務方向及業(yè)務類型，改善商業(yè)銀行的資金利潤結構，提高商業(yè)銀行的市場競爭力[04]。AnitaK Pennathur(2017)認為商業(yè)模式的競爭是未來商業(yè)銀行競爭的主要方向，傳統(tǒng)商業(yè)銀行不僅要從產(chǎn)品角度進行戰(zhàn)略規(guī)劃，更應該從盈利模式的角度來考慮未來商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢[05]。Li-Hsien（2018）則認為商業(yè)銀行應該積極進行同業(yè)業(yè)務的合作，商業(yè)銀行應該積極擺脫原來信貸差的盈利模式，增加同業(yè)間的資金流動性，隨著金融體制的不斷完善形成一定的規(guī)模效應，商業(yè)銀行的轉型創(chuàng)新也容易受到系統(tǒng)性風險的影響，業(yè)務轉型過程中可能發(fā)生潛在的風險，而且商業(yè)銀行的業(yè)務轉型應該系統(tǒng)全面考慮，不僅考慮金融系統(tǒng)結構的復雜性還要更好的評估風險，將業(yè)務轉型創(chuàng)新和系統(tǒng)性風險進行平衡[06]。Wahyu（2018）則認為隨著全球經(jīng)濟的一體化進程加快使金融變革創(chuàng)新在全球得到普及，德國商業(yè)銀行的轉型是為了適應這種變化，商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新應該進行多元化的發(fā)展道路，使用先進的管理理念做支撐[07]。
.............................

第三章 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新現(xiàn)狀分析 ...................9
3.1A 商業(yè)銀行概況..................................9
3.2A 商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營情況...................................9
第四章 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新存在的問題分析..............25
4.1A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新存在的問題.............................25
4.1.1 區(qū)域性限制短板明顯........................26
4.1.2 顧客的滿意度不高...................26
第五章 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新策略 .......................33
5.1 發(fā)展多元化策略，促進營銷模式創(chuàng)新..........................33
5.1.1 加強線下客戶拓展活動創(chuàng)新.........................33
5.1.2 倡導線上獲客，優(yōu)化聯(lián)動營銷機制.............................33

第五章 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新策略

5.1 發(fā)展多元化策略，促進營銷模式創(chuàng)新
5.1.1 加強線下客戶拓展活動創(chuàng)新
A 商業(yè)銀行可以不斷豐富與客戶的拓展活動創(chuàng)新，加強與客戶的互動交流。對 A 商業(yè)銀行來說應該定期舉行個各種活動，例如：投資講座，幫助用戶調(diào)高理財方面的知識；藝術鑒賞，滿足用戶中有收藏愛好的群體，同時關愛老年人，為老年人健康咨詢服務，并且設立貴賓體檢專區(qū)，不定期舉行活動，豐富與用戶交流。根據(jù)用戶的分類特點和個人喜好可以舉辦更多的沙龍活動。例如：為客戶提供手機電影服務，為了在特殊天氣方便客戶出行在營業(yè)網(wǎng)點為客戶提供借傘，為用戶提供熱飲服務等，始終從客戶的角度考慮問題。除了上面的活動還可擴展其他的內(nèi)容，例如其他的互動交流：在春節(jié)期間，還可以組織有意義的小組活動，為老年顧客提供健康講座，為女性顧客講授茶藝，DIY 烘焙等活動；為年輕的白領顧客舉辦閱讀和分享活動；客戶進行親子教育和兒童實習活動。通過這一系列的客戶拓展活動，增強與用戶之間的交流。使銀行的服務更加貼近用戶的實際需求，同時在交流拓展活動也能更好的發(fā)現(xiàn)用戶的需求，增強用戶的歸屬感。
5.1.2 倡導線上獲客，優(yōu)化聯(lián)動營銷機制
首先，倡導線上獲客。目前的互聯(lián)網(wǎng)化高速發(fā)展，各種社交媒體和短視頻網(wǎng)站紛紛出現(xiàn)，A 商業(yè)銀行應該擺脫傳統(tǒng)的靠用戶到營業(yè)網(wǎng)點咨詢的方式，不斷進行線上獲客的宣傳。例如，可以在線上開設理財節(jié)目，讓用戶積極的參與到活動中來。A 商業(yè)銀行在社交平臺的推廣也面臨巨大的挑戰(zhàn)，通過進行積極的社交活動的營銷，將商業(yè)銀行的產(chǎn)品在社交平臺中得到推廣，同時引導廣大用戶進行金融方面知識的了解，不斷提高用戶的財商水平，切實的將銀行的產(chǎn)品貼近用戶的實際需求。通過各種線上獲客渠道的布局，A 商業(yè)銀行業(yè)也要不斷做好線下的聯(lián)動工作，將線上獲得的用戶及時轉化到銀行的金融產(chǎn)品體系當中，讓線上的獲客在線下活動得到體現(xiàn)。不斷優(yōu)化線上獲客渠道，聯(lián)動線下營銷機制，拓寬創(chuàng)新營銷渠道是實現(xiàn)業(yè)務轉型創(chuàng)新的必備工具。
.............................

第六章 總結和展望

6.1 總結
隨著利率市場化的逐步加深，金融脫媒的不斷深入，商業(yè)銀行面臨嚴峻的壓力，商業(yè)銀行只有通過業(yè)務轉型創(chuàng)新才能不斷提升市場競爭力。本人通過認真研讀對國內(nèi)外商業(yè)銀行業(yè)務轉型的理論，分析了最近幾年國內(nèi)外專家對商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新的建議。首先簡單介紹了 A 商業(yè)銀行的相關信息，分析了 A 商業(yè)銀行在業(yè)務轉型創(chuàng)新方面所面臨的問題，找出 A 商業(yè)銀行在新興階段商業(yè)轉型的優(yōu)勢、劣勢、機遇和威脅，提出 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新的必要性，同時對 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新的探索進行描述，針對 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新的探索提出 A 商業(yè)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新方面存在的問題，并制定出具有針對性的具體的策略，為其他商業(yè)銀行的業(yè)務轉型創(chuàng)新提供決策參考，有助于為商業(yè)銀行業(yè)務轉型發(fā)展探明發(fā)展道路與發(fā)展方向。
參考文獻（略）