本文的主要結(jié)論有：（1）JN 銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估制度的主要問(wèn)題是過(guò)分強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)指標(biāo)，以及沒(méi)有充分選擇評(píng)價(jià)指標(biāo)。面對(duì)員工關(guān)注度較低、對(duì)服務(wù)文化的忽略、缺乏考核單位之間的交流與協(xié)作。關(guān)于 JN 銀行的戰(zhàn)略發(fā)展職能，采用單一的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)評(píng)估該銀行的業(yè)績(jī)并不能全面反映其業(yè)務(wù)狀況，也無(wú)助于實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期目標(biāo)。評(píng)價(jià)單位之間的密切合作對(duì)于有效的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)至關(guān)重要，但從 JN 銀行現(xiàn)行的績(jī)效考核體系來(lái)看，各考核單位之間團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力較差，團(tuán)隊(duì)合作精神不夠理想。

第一章 緒論

1.1 研究背景
隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和社會(huì)生產(chǎn)力的迅速提高，我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度逐步加深，面對(duì)外資銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)和快速發(fā)展，這也給我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展造成了很大的挑戰(zhàn)。在競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展的背景下，銀行部門(mén)逐漸認(rèn)識(shí)到，真正的競(jìng)爭(zhēng)是對(duì)人才的競(jìng)爭(zhēng)，職工是公司最寶貴的資產(chǎn)，也是公司主要競(jìng)爭(zhēng)能力的表現(xiàn)，所以，改善人力資源的開(kāi)發(fā)和有效利用是公司長(zhǎng)期發(fā)展的一項(xiàng)戰(zhàn)略措施。
人力資源是公司的基本資源，需要對(duì)人力資源進(jìn)行有效管理，以提高競(jìng)爭(zhēng)力。在這些領(lǐng)域中，業(yè)績(jī)考核是人力資源管理的一個(gè)關(guān)鍵因素。在開(kāi)發(fā)和管理公司的人力資源方面，科學(xué)的業(yè)績(jī)分配可以大大提高工作人員的積極性，在征聘、晉升和支付工作人員薪金時(shí)，需要通過(guò)考績(jī)來(lái)支持這種分配。對(duì)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展來(lái)說(shuō)，穩(wěn)定的競(jìng)爭(zhēng)力團(tuán)隊(duì)是重要的支柱。在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，如何使用有效的績(jī)效考核體系吸引人才，保持人才，完全發(fā)揮人才的可能性和能力，是企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。所以，績(jī)效考核是現(xiàn)代企業(yè)管理中最重要的問(wèn)題，尤其是人力資源管理。
作為一個(gè)正在改革的城市商業(yè)機(jī)構(gòu)，JN 銀行面臨著巨大的差距和挑戰(zhàn)，因?yàn)樗狈?duì)其管理系統(tǒng)和運(yùn)作方式的了解，缺乏可持續(xù)創(chuàng)新和發(fā)展的能力，而且在抵御風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展市場(chǎng)方面也存在著一些不足。面對(duì)以上沖擊，JN 銀行需要一支素質(zhì)高、服務(wù)能力強(qiáng)的人才隊(duì)伍。因此，JN 銀行通過(guò)設(shè)計(jì)合理有效的績(jī)效考核體系用于吸引、培養(yǎng)、保留人才并充分發(fā)揮員工的工作積極性和潛力，已經(jīng)是 JN 銀行在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展的關(guān)鍵。
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1.2 研究目的和意義
1.2.1 研究目的
隨著利率市場(chǎng)化的到來(lái)，民營(yíng)銀行的設(shè)立，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，存貸款之間的利差變小，加劇了銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的急劇發(fā)展對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了巨大沖擊，“微粒貸”、“支付寶”等改變了銀行業(yè)的傳統(tǒng)格局，中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)結(jié)束了高利率差、高利潤(rùn)、高增長(zhǎng)的快速增長(zhǎng)時(shí)代。面對(duì)日趨嚴(yán)格的金融監(jiān)管政策和復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形式，城市商業(yè)銀行應(yīng)以自己的考核機(jī)制為基礎(chǔ)，通過(guò)科學(xué)方法建立自己的考核體系，將時(shí)效作為其業(yè)務(wù)的行政目標(biāo)，準(zhǔn)確衡量出商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的自身價(jià)值。在商業(yè)銀行中，不論是經(jīng)營(yíng)管理者，普通柜員或者客戶經(jīng)理，都應(yīng)該把績(jī)效考核機(jī)制作為基礎(chǔ)，并有效運(yùn)行實(shí)施，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
JN 銀行是一家地方性金融機(jī)構(gòu)，截至 2019 年末，全行共有 76 家分支機(jī)構(gòu)，其中分行 7 家、支行 69 家，分布在濟(jì)寧、菏澤、棗莊、淄博、泰安、臨沂、日照、聊城八個(gè)地區(qū)，控股發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行 1 家、下轄 14 家支行。截至 2019 年末，JN 銀行合并口徑資產(chǎn)總額 1026.89 億元，增長(zhǎng) 24.73%，存款余額 781.92 億元，增長(zhǎng) 28.6%，貸款余額 561.6 億元，增長(zhǎng) 26.28%，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入 58.84 億元，增長(zhǎng) 34.5%，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn) 23.41 億元，增長(zhǎng) 32.26%，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)均居全省城商行前列。在英國(guó)《銀行家》“2019 年全球銀行 1000 強(qiáng)”中排名 847 位，較上年提升了 19 個(gè)位次。同時(shí)，獲評(píng)“2019 年度全球最具競(jìng)爭(zhēng)力中小銀行”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。控股發(fā)起設(shè)立的儒商村鎮(zhèn)銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)居全市村鎮(zhèn)銀行第一位，存款規(guī)模、貸款規(guī)模及盈利水平居全省第二位。

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第二章 績(jī)效考核有關(guān)概念和方法概述

2.1 績(jī)效考核的概念
2.1.1 績(jī)效考核的含義
績(jī)效考核制度是一個(gè)評(píng)價(jià)制度，由一套獨(dú)立和相互關(guān)聯(lián)的評(píng)價(jià)指標(biāo)組成，這些指標(biāo)充分反映了評(píng)價(jià)要求。建立科學(xué)的考核制度有助于評(píng)估工作人員的實(shí)際業(yè)績(jī)，是工作人員考績(jī)的基礎(chǔ)，也是確?？己私Y(jié)果準(zhǔn)確和合理的一個(gè)關(guān)鍵因素。考核制度的指標(biāo)使工作人員能夠評(píng)估其能力水平、對(duì)工作的態(tài)度、業(yè)績(jī)和工作成績(jī)數(shù)據(jù)。績(jī)效考核也是人力資源管理中績(jī)效評(píng)價(jià)的重要組成部分。對(duì)于公司的員工考核來(lái)說(shuō)，通過(guò)量化各種指標(biāo)、員工行為及其對(duì)企業(yè)考核的實(shí)際價(jià)值的貢獻(xiàn)來(lái)進(jìn)行企業(yè)績(jī)效考核的前期工作。好的績(jī)效考核不僅能夠讓企業(yè)了解每個(gè)員工的貢獻(xiàn)度，使企業(yè)激勵(lì)機(jī)制得到充分運(yùn)用，而且還可以對(duì)企業(yè)整個(gè)人力資源管理提供有效的、全面的員工信息。有利于企業(yè)的健康發(fā)展，同時(shí)對(duì)員工本人也便于建立不斷自我激勵(lì)的心理模式。
總體而言，全面績(jī)效考核應(yīng)包括五個(gè)部分：考績(jī)、能力評(píng)價(jià)、態(tài)度評(píng)價(jià)、可能性評(píng)價(jià)和部門(mén)滿意度評(píng)價(jià)。從實(shí)際角度來(lái)看，不同的企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境、管理業(yè)績(jī)的具體特點(diǎn)以及經(jīng)營(yíng)管理者的偏好，都可能使企業(yè)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估集中于其中的一個(gè)或多個(gè)方面。
業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估：通過(guò)制定主要業(yè)績(jī)指標(biāo)，系統(tǒng)地衡量工作人員的業(yè)績(jī)。業(yè)績(jī)考核是對(duì)組織成員貢獻(xiàn)度的衡量，是工作關(guān)系中最本質(zhì)的考核。它可分為兩類(lèi)：軟指標(biāo)（定性指標(biāo)）和硬指標(biāo)（定量指標(biāo)）。
能力評(píng)估：評(píng)估所涉工作人員的職位是否符合其能力，同時(shí)考慮到所要求的標(biāo)準(zhǔn)。主要反映在經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)知識(shí)、技能和技巧、工作經(jīng)驗(yàn)、體能等方面。態(tài)度評(píng)估：態(tài)度作為工作人員工作能力向業(yè)績(jī)轉(zhuǎn)換的中介，是考評(píng)員工為工作而付出的努力程度。
潛力考核：?jiǎn)T工因缺少某一方面的知識(shí)阻礙其已經(jīng)擁有的能力的發(fā)揮。當(dāng)然，工作人員不能完全勝任其工作，這種潛在的能力總是存在的，應(yīng)當(dāng)加以發(fā)展。
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2.2 績(jī)效考核的方法
建立在健全科學(xué)基礎(chǔ)上的考核制度可以有效地促進(jìn)現(xiàn)代城市商業(yè)銀行的迅速發(fā)展，這些考核確定了其戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，日常考核中最常用的考核方式包含有：
經(jīng)濟(jì)增值評(píng)價(jià)法、平衡計(jì)分卡、三百六十度反饋、目標(biāo)管理法、關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)法，這些方法運(yùn)用的比較廣泛也比較實(shí)用。經(jīng)濟(jì)增值( EVA)指的是銀行的凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與投資的所有資本成本(權(quán)益成本和債務(wù)成本)之間的差異。EVA 能夠真實(shí)的反映銀行收益能夠超過(guò)銀行所有資本時(shí)增加的價(jià)值及為股東創(chuàng)造的財(cái)務(wù)，同時(shí)也真實(shí)反映了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。EVA 可以根據(jù)銀行的整體架構(gòu)體系，分解到個(gè)各職能部門(mén)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，客戶甚至產(chǎn)品線，EVA 不僅是城市商業(yè)銀行的一個(gè)有效衡量標(biāo)準(zhǔn)，而且是銀行和金融部門(mén)的一個(gè)全面框架，也是專(zhuān)業(yè)管理人員的一個(gè)激勵(lì)因素。
三百六十度績(jī)效評(píng)估法是一種全視角或多個(gè)評(píng)估者參評(píng)的評(píng)估方法。因 360 度評(píng)估基于心理學(xué)、管理和行為原則，主要包括五個(gè)領(lǐng)域：領(lǐng)導(dǎo)評(píng)估、同級(jí)評(píng)估、下屬評(píng)估、自我評(píng)估和客戶評(píng)估。使評(píng)價(jià)信息更加全面和詳細(xì)，評(píng)價(jià)信息之間相輔相成，能夠真實(shí)全面、客觀有效的對(duì)員工進(jìn)行績(jī)效考核。
目標(biāo)管理是一個(gè)溝通過(guò)程。它敦促本組織的領(lǐng)導(dǎo)和下屬在一段時(shí)間內(nèi)談判并戰(zhàn)略性地確定本組織的總體目標(biāo)，從而確定各自的領(lǐng)導(dǎo)和下屬責(zé)任和次級(jí)目標(biāo)。這些較小的目標(biāo)是每個(gè)部門(mén)和每個(gè)雇員的銀行業(yè)務(wù)、評(píng)價(jià)和報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)。

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第三章 JN 銀行績(jī)效考核體系現(xiàn)狀及問(wèn)題.............................15
3.1 JN 銀行介紹............................15
3.2 JN 銀行績(jī)效考核現(xiàn)狀.........................................16
第四章 JN 銀行績(jī)效考核體系優(yōu)化設(shè)計(jì)....................................26
4.1 JN 銀行績(jī)效考核體系設(shè)計(jì)的目標(biāo)及原則............................ 26
4.1.1JN 銀行績(jī)效考核體系設(shè)計(jì)的目標(biāo).......................26
4.1.2JN 銀行績(jī)效考核體系設(shè)計(jì)的原則.........................26
第五章 JN 銀行績(jī)效考核體系實(shí)施保障...............................34
5.1 完善組織人員保障................................34
5.1.1 以戰(zhàn)略目標(biāo)為依據(jù)制定平衡計(jì)分卡.......................34
5.1.2 加強(qiáng)員工培訓(xùn)............................34

第五章 JN 銀行績(jī)效考核體系實(shí)施保障

5.1 完善組織人員保障
5.1.1 以戰(zhàn)略目標(biāo)為依據(jù)制定平衡計(jì)分卡
JN 銀行應(yīng)對(duì)自身的戰(zhàn)略目標(biāo)有清晰的認(rèn)識(shí)，更應(yīng)明確平衡計(jì)分卡的戰(zhàn)略功能。對(duì)針對(duì)戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行分解和剖析，按照四個(gè)維度針對(duì)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)確定指標(biāo)內(nèi)容和權(quán)重。JN 銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)正由公司業(yè)務(wù)向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，因此在設(shè)定各部門(mén)平衡計(jì)分卡的過(guò)程中要均衡和協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)維度、客戶維度、內(nèi)部控制維度和學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)維度的指標(biāo)，通過(guò)考核指標(biāo)的設(shè)定，來(lái)側(cè)重銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，為客戶分群管理做好基礎(chǔ)工作，不斷提高客戶對(duì)銀行的滿意度和忠誠(chéng)度，走出適合自身發(fā)展的品牌服務(wù)之路。
JN 銀行在制定戰(zhàn)略目標(biāo)時(shí)應(yīng)注重一下三個(gè)方面：(1)JN 銀行屬于地方性商業(yè)銀行，更應(yīng)注重對(duì)中小微客戶的服務(wù)工作，其網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)均在三四線城市，面向的客戶群體主要為中小微客戶，應(yīng)盡可能的贏取中小微客戶的認(rèn)可，樹(shù)立良好的企業(yè)品牌形象。(2)應(yīng)繼續(xù)完善自身的運(yùn)營(yíng)流程，特別是 CRM（客戶關(guān)系管理）系統(tǒng)、客戶畫(huà)像系統(tǒng)、績(jī)效考核系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)等科技系統(tǒng)的支撐，創(chuàng)新和增加銀行的收益渠道。(3)重視內(nèi)容資產(chǎn)質(zhì)量的管理，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良貸款率，保證不良貸款率處于同行業(yè)較低水平，為銀行健康持續(xù)發(fā)展提供動(dòng)力和支持。
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第六章 結(jié)論與展望
隨著經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，科技的發(fā)展，以及金融市場(chǎng)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，銀行在未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中是否具有較強(qiáng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，人力資源管理工作顯得尤為重要，作為人力資源管理的重要環(huán)節(jié)，績(jī)效考核工作也必須受到管理者的高度重視。
本文通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查法、訪談法及總結(jié)分析法分析了 JN 銀行現(xiàn)行考核體系中存在的問(wèn)題，根據(jù) JN 銀行現(xiàn)行的考核體系，找出問(wèn)題存在的原因，并對(duì) JN 銀行現(xiàn)行的考核體系提出了優(yōu)化方案，它還提出了理想的想法和設(shè)計(jì)原則，以及保證和建議，以便更好地實(shí)施執(zhí)行方案。本文的主要結(jié)論有：
（1）JN 銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估制度的主要問(wèn)題是過(guò)分強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)指標(biāo)，以及沒(méi)有充分選擇評(píng)價(jià)指標(biāo)。面對(duì)員工關(guān)注度較低、對(duì)服務(wù)文化的忽略、缺乏考核單位之間的交流與協(xié)作。關(guān)于 JN 銀行的戰(zhàn)略發(fā)展職能，采用單一的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)評(píng)估該銀行的業(yè)績(jī)并不能全面反映其業(yè)務(wù)狀況，也無(wú)助于實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期目標(biāo)。評(píng)價(jià)單位之間的密切合作對(duì)于有效的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)至關(guān)重要，但從 JN 銀行現(xiàn)行的績(jī)效考核體系來(lái)看，各考核單位之間團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力較差，團(tuán)隊(duì)合作精神不夠理想。
（2）JN 銀行作為 JN 市地方性金融機(jī)構(gòu)，雖長(zhǎng)期立足本地發(fā)展并具有自己獨(dú)特的性質(zhì)，但其傳統(tǒng)的管理模式及績(jī)效考核方式遺留痕跡較重。人員配置臃腫，績(jī)效考核體系單一。優(yōu)化 JN 銀行人力資源管理，提高員工的忠誠(chéng)度和凝聚力，積極開(kāi)展科學(xué)化的績(jī)效考核體系建設(shè)。
（3）JN 銀行績(jī)效考核體系的優(yōu)化首先應(yīng)是理念的轉(zhuǎn)變。這種優(yōu)化方式不只來(lái)源于高層的認(rèn)識(shí)，而是從上到下，在工作中的自覺(jué)體現(xiàn)。以 JX 銀行為代表的城市商業(yè)銀行，大部分都受到前身城市信用社時(shí)期經(jīng)營(yíng)理念的影響，而如果不對(duì)其中的負(fù)面問(wèn)題進(jìn)行發(fā)掘和改善，那么這種影響的外化表現(xiàn)，將成為城市商業(yè)銀行順利轉(zhuǎn)型的阻礙。優(yōu)化方案的改善永遠(yuǎn)只是形式和制度的改善，只有全員理念和思想的轉(zhuǎn)變，才能為JN 銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展提供可靠的內(nèi)在動(dòng)力。
參考文獻(xiàn)（略）